Start a conversation ↗

الوصف

التمويل الاستهلاكي: التعاقد والإفصاح والوقاية من المنازعات

توزيع منتجات التمويل الاستهلاكي مع الاحتفاظ بأدلة إثبات لكل التزام إفصاح

  • 1 يوم — 7 ساعة
  • حضوري أو عن بُعد
  • متقدم
  • حتى 6 مشاركين

يُباع التمويل الاستهلاكي بسرعة وبصورة متزايدة عن بُعد: تمويل مرتبط بعملية شراء يُوقَّع في نقطة البيع، وتسهيلات متجددة، وتجميع المديونيات. وسرعة هذا المسار لا تتوافق بسهولة مع واجبات الإفصاح والشرح التي تقع على عاتق المُقرض والوسيط، وتنشأ المنازعات في الغالب من هذه الفجوة.

يتناول هذا البرنامج الذي يمتد ليوم واحد الخصائص التعاقدية الخاصة بالتمويل الاستهلاكي مقارنةً بالتمويل العقاري: بيان الحقائق الأساسية (Key Facts Statement)، والشرح الملائم للمنتج، وتقييم القدرة على السداد والجدارة الائتمانية، ومهلة العدول عن العقد، ومصير العقود المرتبطة بعملية الشراء. كما يغطي التسهيلات الائتمانية المتجددة والسلوك الصحيح عند تعرّض العميل لصعوبات مالية.

أهداف التعلّم

  • تحديد العمليات التي تدخل في نطاق التمويل الاستهلاكي
  • تقديم المعلومات السابقة للتعاقد وتوفير الشروح المستحقة للعميل
  • تقييم قدرة المتعامل على السداد والاحتفاظ بمستندات الإثبات
  • تطبيق مهلة العدول والقواعد المنظمة للتمويل المرتبط بعملية الشراء
  • التعامل مع حالات التأخر في السداد والمديونية المفرطة للعميل

ما الذي يميّز هذا البرنامج

مراجعة مسار الاشتراك في نقطة البيع خطوة بخطوة
تغطية التسهيلات الائتمانية المتجددة مع واجبات المتابعة المستمرة
معالجة الشكاوى النمطية مع صياغة الرد الذي يُرسل إلى العميل

البرنامج

1النطاق والإفصاح السابق للتعاقد

تحديد الالتزامات قبل التوقيع

  • العمليات الداخلة في نطاق التمويل الاستهلاكي والاستثناءات الرئيسية
  • بيان الحقائق الأساسية (Key Facts Statement) وواجب شرح المنتج
  • تقييم القدرة على السداد والاستعلام عن سجلات مكتب الائتمان
  • الإعلانات: الإفصاحات الإلزامية وأمثلة توضيحية لحساب التكلفة

2إبرام العقد وتنفيذه

الحفاظ على تماسك العقد بعد التوقيع

  • الشروط الإلزامية في العقد وشكل قبول العميل
  • مهلة العدول والخطوات العملية لممارستها
  • التمويل المرتبط بعملية الشراء ومصيره في حال إلغاء البيع الأساسي
  • التسهيلات الائتمانية المتجددة وواجبات المتابعة المستمرة على المُقرض

3حالات التعثر ومسؤولية المُقرض

الحد من تكلفة المنازعات

  • إدارة حالات التأخر في السداد وإبلاغ الضامن
  • فقدان الحق في الفوائد والجزاءات الأخرى المحتملة
  • المديونية المفرطة للعميل وإعادة الهيكلة: السلوك الصحيح الذي يجب اعتماده
  • معالجة الشكاوى وتصعيدها إلى قنوات التسوية المعتمدة

لمن هذا البرنامج

مسؤولو علاقات العملاء في البنوك · ممثلو التمويل في نقاط البيع · الوسطاء المصرفيون ووكلاء البيع · المستشارون القانونيون الداخليون ومسؤولو الالتزام (Compliance).

المتطلبات المسبقة

المشاركة في توزيع أو إدارة منتجات التمويل للأفراد.

المواعيد والمواقع

36 موعدًا مجدولًا بين نوفمبر 2026 وديسمبر 2027. تُؤكَّد المقاعد حسب ترتيب ورود الطلبات.

نوفمبر 2026

ديسمبر 2026

يناير 2027

فبراير 2027

مارس 2027

أبريل 2027

مايو 2027

يونيو 2027

سبتمبر 2027

أكتوبر 2027

نوفمبر 2027

ديسمبر 2027

لا يناسبكم أيٌّ من هذه المواعيد؟ نفتح دورات إضافية عند الطلب، ويمكن تنفيذ أي برنامج بشكل خاص لفريقكم.

التفاصيل العملية

قبل البرنامج
استبيان تحديد المستوى عبر الإنترنت. تُرسَل أهداف التطوير الخاصة بك إلى المدرب الذي يكيّف الحالات التطبيقية بما يتناسب مع بيئة عملك.
أساليب التدريب
مفاهيم نظرية وورش عمل وحالات تطبيقية. تُقدَّم مواد تدريبية رقمية وبطاقات منهجية.
التقييم
أسئلة اختيار من متعدد وتمارين محاكاة واقعية. تقييم المكتسبات في بداية البرنامج ونهايته، مع تقييم فوري وآخر بعد 60 يومًا.
بعد البرنامج
سنة كاملة من الوصول إلى منصة التعلم الإلكتروني. تقييم ذاتي للمهارات المكتسبة وجلسة متابعة بعد 30 يومًا مع المدرب.
طريقة التسجيل
التسجيل إلكترونيًا أو بناءً على عرض سعر.
مهلة الالتحاق
11 يوم عمل بعد تأكيد التسجيل.
إمكانية الوصول
البرنامج متاح لأصحاب الهمم (أصحاب الاحتياجات الخاصة). يُرجى التواصل مع مسؤول الدعم والتهيئة لدينا لتصميم حل مناسب لاحتياجاتكم: contact@mpf-academy.ae
مواعيد البدء
التحاق مستمر: إضافةً إلى الدورات المجدولة، يمكن بدء هذا البرنامج عند الطلب.