Start a conversation ↗

الوصف

تقييم مخاطر ائتمان العملاء: التحليل والتصنيف الائتماني وتحديد سقوف الائتمان

اتخذ قرار سقف الائتمان بناءً على معايير محددة بدلاً من الحدس التجاري اللحظي

  • 2 أيام — 14 ساعة
  • حضوري أو عن بُعد
  • متقدم
  • حتى 6 مشاركين

الديون المعدومة الكبيرة لا تنشأ فجأة، بل تتراكم مؤشراتها مبكرًا: تأخيرات سداد تتزايد باستمرار، وطلبات شراء ترتفع بشكل مفاجئ، وقوائم مالية لم تعد تُشارك. ومن دون إطار واضح للتقييم، لا تكتشف الشركة تعثر العميل إلا عند التخلف عن السداد، أي في اللحظة التي يكون فيها حجم الانكشاف في أعلى مستوياته.

على مدى يومين، يبني هذا البرنامج منهجية لتقييم مخاطر ائتمان العملاء قبل إتمام البيع، من خلال الجمع بين التحليل المالي والمؤشرات النوعية. ستتعلم كيفية الاستفادة من القوائم المالية المتاحة، وبناء مصفوفة تصنيف ائتماني داخلية، وتحديد سقوف الائتمان، وتنظيم مراجعات المحفظة وآليات اتخاذ القرار بالتنسيق مع الوظيفة التجارية.

أهداف التعلّم

  • جمع المعلومات المتاحة عن العميل أو العميل المحتمل والتحقق منها
  • تحليل الملاءة المالية انطلاقًا من القوائم المالية والنسب الهيكلية
  • رصد المؤشرات النوعية للتدهور داخل العلاقة التجارية
  • بناء مصفوفة تصنيف ائتماني داخلية وتحديد سقوف الائتمان
  • تنظيم مراجعات المحفظة وآليات اتخاذ القرار مع الوظيفة التجارية

ما الذي يميّز هذا البرنامج

تصنيف ائتماني مباشر لملفات عملاء حقيقية بعد إخفاء هويتها
إعداد مصفوفة تصنيف ائتماني مصممة وفق قطاعات المشاركين
دراسة حالة لاتخاذ قرار بشأن طلب شراء كبير في مواجهة انكشاف مرتفع أصلاً

البرنامج

1معرفة العميل

اجمع المعلومات قبل منح الائتمان

  • المصادر العامة والخاصة للمعلومات عن الشركات
  • التحقق من الهوية النظامية وهيكل الملكية
  • رصد تغييرات الإدارة والإجراءات القائمة
  • ملف التعريف بالعميل والمستندات المطلوبة قبل فتح الحساب

2تحليل المتانة المالية

قراءة الحسابات لاتخاذ القرار

  • قراءة الميزانية العمومية وقائمة الدخل من منظور المخاطر
  • النسب الهيكلية ونسب الربحية والسيولة
  • احتياجات رأس المال العامل وشروط السداد المطبقة
  • حدود الحسابات المنشورة ودلالة التأخر في الإفصاح
  • تفسير التصنيفات الخارجية واستخدامها بحذر

3قراءة المؤشرات النوعية

ما لا تكشفه الحسابات

  • سلوك السداد واتجاهات الأرصدة المتأخرة
  • الارتفاع المفاجئ في الطلبات وتغير سلوك الشراء
  • تغير جهات الاتصال وتكرار الاعتراضات على الفواتير
  • اعتماد العميل على عميل رئيسي وحيد
  • المعلومات الواردة من الفرق التجارية ومن الميدان

4اتخاذ القرار والمتابعة

التأطير بدلاً من المنع

  • بناء مصفوفة تصنيف ائتماني داخلية وترجيح المعايير
  • تحديد سقوف الائتمان وشروط السداد
  • الضمانات وأدوات تأمين المبيعات
  • المراجعة الدورية للمحفظة وتحديث درجات التصنيف
  • توثيق القرار وآلية اتخاذه مع الوظيفة التجارية

لمن هذا البرنامج

مديرو الائتمان · مديرو الشؤون المالية والإدارية · محاسبو الذمم المدينة · مسؤولو الرقابة الإدارية والمديرون التجاريون.

المتطلبات المسبقة

القدرة على قراءة الميزانية العمومية وقائمة الدخل.

المواعيد والمواقع

36 موعدًا مجدولًا بين نوفمبر 2026 وديسمبر 2027. تُؤكَّد المقاعد حسب ترتيب ورود الطلبات.

نوفمبر 2026

ديسمبر 2026

يناير 2027

فبراير 2027

مارس 2027

أبريل 2027

مايو 2027

يونيو 2027

سبتمبر 2027

أكتوبر 2027

نوفمبر 2027

ديسمبر 2027

لا يناسبكم أيٌّ من هذه المواعيد؟ نفتح دورات إضافية عند الطلب، ويمكن تنفيذ أي برنامج بشكل خاص لفريقكم.

التفاصيل العملية

قبل البرنامج
استبيان تحديد المستوى عبر الإنترنت. تُرسَل أهداف التطوير الخاصة بك إلى المدرب الذي يكيّف الحالات التطبيقية بما يتناسب مع بيئة عملك.
أساليب التدريب
مفاهيم نظرية وورش عمل وحالات تطبيقية. تُقدَّم مواد تدريبية رقمية وبطاقات منهجية.
التقييم
أسئلة اختيار من متعدد وتمارين محاكاة واقعية. تقييم المكتسبات في بداية البرنامج ونهايته، مع تقييم فوري وآخر بعد 60 يومًا.
بعد البرنامج
سنة كاملة من الوصول إلى منصة التعلم الإلكتروني. تقييم ذاتي للمهارات المكتسبة وجلسة متابعة بعد 30 يومًا مع المدرب.
طريقة التسجيل
التسجيل إلكترونيًا أو بناءً على عرض سعر.
مهلة الالتحاق
11 يوم عمل بعد تأكيد التسجيل.
إمكانية الوصول
البرنامج متاح لأصحاب الهمم (أصحاب الاحتياجات الخاصة). يُرجى التواصل مع مسؤول الدعم والتهيئة لدينا لتصميم حل مناسب لاحتياجاتكم: contact@mpf-academy.ae
مواعيد البدء
التحاق مستمر: إضافةً إلى الدورات المجدولة، يمكن بدء هذا البرنامج عند الطلب.