Start a conversation ↗

الوصف

تحليل الائتمان: قراءة القوائم المالية وتقييم المخاطر وهيكلة التسهيل

ابنِ تحليلاً ائتمانياً قابلاً للدفاع أمام لجنة الائتمان انطلاقاً من القوائم المالية للعميل

  • 1 يوم — 7 ساعة
  • حضوري أو عن بُعد
  • متقدم
  • حتى 6 مشاركين

يُتوقع من مديري العلاقات مع الشركات تكوين رأي سريع بشأن طلبات التمويل التي تأتي بمستويات توثيق متفاوتة للغاية. ولا تكفي قراءة القوائم المالية وحدها: فاحتياجات رأس المال العامل، والاعتماد على عدد محدود من العملاء، ووضع المالك نفسه، أو حركة الحساب البنكي، كلها مؤشرات تقول الكثير. ويُعاد عدد كبير من الملفات من لجنة الائتمان بسبب ضعف التحليل أو سوء اختيار الضمانات.

يقدّم هذا البرنامج الذي يمتد ليوم واحد منهجية متكاملة: إعادة تبويب القوائم المالية، وتشخيص المخاطر، واختيار التسهيل المناسب، وصياغة المذكرة الائتمانية المرفوعة إلى اللجنة.

أهداف التعلّم

  • إعادة تبويب القوائم المالية للحصول على الأرصدة ذات الأهمية في التحليل الائتماني
  • تقييم التوازن المالي للمقترض وقدرته على السداد
  • رصد مؤشرات التدهور قبل ظهورها في القوائم المالية
  • اختيار حل التمويل الملائم للحاجة المعلنة ودورتها
  • صياغة مذكرة ائتمانية مدعّمة بالحجج مع ضمانات مناسبة

ما الذي يميّز هذا البرنامج

يُنفَّذ التحليل من البداية إلى النهاية على قوائم مالية حقيقية لشركات بعد إخفاء هويتها
تُعرض الملفات أمام لجنة ائتمان تُحاكى أدوارها من قبل المجموعة
يُبنى جدول لرصد إشارات الإنذار المبكر ثم يُختبر خلال الجلسة

البرنامج

1قراءة القوائم المالية وإعادة تبويبها

جعل الأرقام تتحدث

  • الميزانية الوظيفية والأرصدة التشغيلية الوسيطة
  • إعادة معالجة عقود التأجير التمويلي
  • الحسابات الجارية للمساهمين والذمم المدينة المحالة أو المخصومة
  • احتياج رأس المال العامل وصافي المركز النقدي
  • قراءة الإيضاحات المرفقة بالقوائم والالتزامات خارج الميزانية

2تشخيص المخاطر والقدرة على السداد

ما وراء النسب المالية

  • القدرة على توليد النقد وتغطية خدمة الدين
  • نموذج الأعمال وموقع الشركة في سوقها
  • دور المالك المدير والأصول الشخصية المقدَّمة كدعم
  • مؤشرات التدهور الظاهرة في حركة الحساب

3هيكلة التسهيل والوصول إلى القرار

الاقتراح والدفاع

  • الاختيار بين تمويل رأس المال العامل وتمويل الاستثمار
  • المدة
  • المبلغ وجدول سداد التسهيل
  • الضمانات العينية والشخصية ودور برامج ضمان الائتمان
  • صياغة المذكرة الائتمانية والدفاع عن الملف أمام اللجنة

لمن هذا البرنامج

مديرو العلاقات مع الشركات · مستشارو قطاع الشركات · محللو الائتمان المبتدئون والعاملون في وظائف مخاطر الائتمان ودعم الإقراض.

المتطلبات المسبقة

الإلمام بهيكل الميزانية العمومية وقائمة الدخل.

المواعيد والمواقع

24 موعدًا مجدولًا بين نوفمبر 2026 وديسمبر 2027. تُؤكَّد المقاعد حسب ترتيب ورود الطلبات.

نوفمبر 2026

ديسمبر 2026

يناير 2027

فبراير 2027

مارس 2027

أبريل 2027

مايو 2027

يونيو 2027

سبتمبر 2027

أكتوبر 2027

نوفمبر 2027

ديسمبر 2027

لا يناسبكم أيٌّ من هذه المواعيد؟ نفتح دورات إضافية عند الطلب، ويمكن تنفيذ أي برنامج بشكل خاص لفريقكم.

التفاصيل العملية

قبل البرنامج
استبيان تحديد المستوى عبر الإنترنت. تُرسَل أهداف التطوير الخاصة بك إلى المدرب الذي يكيّف الحالات التطبيقية بما يتناسب مع بيئة عملك.
أساليب التدريب
مفاهيم نظرية وورش عمل وحالات تطبيقية. تُقدَّم مواد تدريبية رقمية وبطاقات منهجية.
التقييم
أسئلة اختيار من متعدد وتمارين محاكاة واقعية. تقييم المكتسبات في بداية البرنامج ونهايته، مع تقييم فوري وآخر بعد 60 يومًا.
بعد البرنامج
سنة كاملة من الوصول إلى منصة التعلم الإلكتروني. تقييم ذاتي للمهارات المكتسبة وجلسة متابعة بعد 30 يومًا مع المدرب.
طريقة التسجيل
التسجيل إلكترونيًا أو بناءً على عرض سعر.
مهلة الالتحاق
11 يوم عمل بعد تأكيد التسجيل.
إمكانية الوصول
البرنامج متاح لأصحاب الهمم (أصحاب الاحتياجات الخاصة). يُرجى التواصل مع مسؤول الدعم والتهيئة لدينا لتصميم حل مناسب لاحتياجاتكم: contact@mpf-academy.ae
مواعيد البدء
التحاق مستمر: إضافةً إلى الدورات المجدولة، يمكن بدء هذا البرنامج عند الطلب.