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Description

Analyse crédit : lire les comptes, évaluer le risque et structurer le concours

Construire une analyse de crédit défendable devant le comité à partir des comptes du client

  • 1 day — 7 h
  • In-person
  • Intermediate
  • Up to 6 participants

Le chargé d'affaires entreprises doit se prononcer rapidement sur des demandes de financement documentées de façon très inégale. La lecture des états financiers ne suffit pas : le besoin en fonds de roulement, la dépendance à quelques clients, la situation personnelle du dirigeant ou les mouvements du compte en disent souvent bien davantage. Beaucoup de dossiers reviennent du comité de crédit pour analyse insuffisante ou garanties mal choisies.

Cette journée déroule une méthode complète : retraitement des états financiers, diagnostic du risque, choix du concours et rédaction de la note soumise au comité.

Learning objectives

  • Retraiter les états financiers pour dégager les soldes utiles à l'analyse crédit
  • Évaluer l'équilibre financier et la capacité de remboursement de l'emprunteur
  • Identifier les signaux de dégradation avant leur traduction comptable
  • Choisir le financement adapté au besoin exprimé et à son cycle
  • Rédiger une note de crédit argumentée assortie des garanties pertinentes

What makes this programme different

L'analyse est menée de bout en bout sur des états financiers anonymisés d'entreprises réelles
Les dossiers sont soutenus devant un comité de crédit joué par le groupe
Une grille de détection des signaux faibles est construite puis testée en séance

Programme

1Lecture et retraitement des états financiers

Faire parler les comptes

  • Bilan fonctionnel et soldes intermédiaires de gestion
  • Retraitement des contrats de location-financement
  • des comptes courants d'associés et des créances cédées ou affacturées
  • Besoin en fonds de roulement et trésorerie nette
  • Lecture des annexes aux comptes et des engagements hors bilan

2Diagnostic du risque et capacité de remboursement

Aller au-delà des ratios

  • Capacité de génération de trésorerie et couverture du service de la dette
  • Modèle économique et position de l'entreprise sur son marché
  • Rôle du dirigeant actionnaire et patrimoine personnel apporté en soutien
  • Signaux de dégradation lisibles dans les mouvements du compte

3Structuration du concours et décision

Proposer et défendre

  • Choix entre financement du cycle d'exploitation et financement d'investissement
  • Durée
  • montant et profil de remboursement du concours
  • Garanties réelles et personnelles et rôle des dispositifs de garantie de crédit
  • Rédaction de la note de crédit et argumentation devant le comité

Who is it for

Chargés d'affaires entreprises · conseillers professionnels · analystes crédit débutants et collaborateurs des fonctions engagements et risque de crédit.

Prerequisites

Connaître la structure d'un bilan et d'un compte de résultat.

Dates & locations

24 scheduled dates between novembre 2026 and décembre 2027. Seats are confirmed in the order enquiries are received.

novembre 2026

décembre 2026

janvier 2027

février 2027

mars 2027

avril 2027

mai 2027

juin 2027

septembre 2027

octobre 2027

novembre 2027

décembre 2027

None of these dates suit you? We open additional sessions on request, and any programme can be run privately for your team.

Practical details

Before the programme
Online positioning questionnaire. Your development objectives are shared with the trainer, who tailors the practical case studies to your context.
Teaching methods
Theoretical input, workshops and practical case studies. Digital course materials and method sheets provided.
Assessment
Multiple-choice tests and role-play exercises. Assessment of learning at the start and end of the programme, with immediate and 60-day follow-up evaluations.
After the programme
One year of access to the e-learning platform. Self-assessment of the skills acquired and a 30-day follow-up session with your trainer.
How to register
Registration online or on the basis of a quotation.
Lead time
11 working days after confirmation of registration.
Accessibility
Accessible to people of determination. Contact our accessibility coordinator to design a suitable solution: contact@mpf-academy.ae
Start dates
Rolling intake: in addition to the scheduled sessions, this programme can start on request.