Start a conversation ↗

الوصف

التمويل المصرفي: اختيار التسهيلات وبناء الملف الائتماني والتفاوض على الشروط

اجلس إلى طاولة التفاوض المصرفي بالمنهجية التحليلية نفسها التي يستخدمها محلل الائتمان

  • 1 يوم — 7 ساعة
  • حضوري أو عن بُعد
  • متقدم
  • حتى 6 مشاركين

كثيرًا ما يُحسم طلب التمويل قبل انعقاد الاجتماع. يعرض صاحب العمل مشروعه، ويقرأ المصرفي النسب المالية، ثم يتقلّص النقاش إلى سعر الفائدة وحده، في حين أن الضمانات والبنود التعاقدية تؤثر بدرجة أكبر بكثير في حرية حركة الشركة.

يتيح لك هذا البرنامج، الممتد ليوم واحد، مطابقة كل حاجة تمويلية بالتسهيل المناسب لها، وبناء ملف ائتماني يستجيب للمعايير المعتمدة في التحليل الائتماني، والتفاوض على منظومة الشروط كاملة لا على السعر المعلن فقط. وتقوم الساعات السبع على إعداد ملف ائتماني متكامل ومحاكاة اجتماع تفاوضي.

أهداف التعلّم

  • مطابقة كل حاجة تمويلية بالمنتج المصرفي المناسب
  • تقييم قدرة الشركة على السداد باستخدام المؤشرات التي يتابعها المصرف
  • بناء ملف طلب تمويل موثّق ومدعوم بالحجج
  • تحليل التكلفة الفعلية للتسهيل إلى ما هو أبعد من السعر الاسمي
  • التفاوض على الضمانات والبنود المرتبطة باتفاقية التمويل

ما الذي يميّز هذا البرنامج

يُبنى ملف التمويل خلال الجلسة على دراسة حالة متكاملة لشركة
تُعاد صياغة منهجية التحليل الائتماني لمدير العلاقات ومناقشتها
اجتماع تفاوضي مصوَّر يشكّل أساسًا لجلسة تحليل جماعي

البرنامج

1نظرة عامة على تسهيلات التمويل المصرفي

مطابقة كل حاجة بالتسهيل المناسب

  • التمييز بين تمويل رأس المال العامل وتمويل الاستثمار
  • التمويل متوسط الأجل
  • التأجير التمويلي والتأجير التشغيلي
  • الخطوط الائتمانية الملتزم بها والالتزامات القائمة على التوقيع مثل الضمانات والاعتمادات المستندية
  • معايير الاختيار المرتبطة بالعمر الإنتاجي للأصل الممول

2كيف يقرأ المصرف ملفك

فهم التحليل من الجهة المقابلة للطاولة

  • المؤشرات التي يستخدمها محلل الائتمان
  • القدرة على السداد وتغطية خدمة الدين
  • وزن الضمانات الشخصية والرهون على الأصول
  • بناء ملف تمويل موثّق ومدعوم بالحجج

3التفاوض على الشروط

مناقشة السعر وكل ما عداه

  • تحليل التكلفة الفعلية بين السعر
  • الرسوم وتأمين المقترض
  • التفاوض على الضمانات وبنود التعهدات المالية (Covenants)
  • إدارة عملية تنافسية بين عدة مصارف
  • إدارة العلاقة المصرفية على المدى الطويل

لمن هذا البرنامج

مالكو ومديرو المنشآت الصغيرة والمتوسطة · المديرون الماليون · مديرو الخزينة · مهنيو التدقيق والمحاسبة · أصحاب المشاريع الباحثون عن تمويل لنشاط جديد.

المتطلبات المسبقة

الإلمام بالبنود الرئيسية للميزانية العمومية وقائمة الدخل.

المواعيد والمواقع

36 موعدًا مجدولًا بين نوفمبر 2026 وديسمبر 2027. تُؤكَّد المقاعد حسب ترتيب ورود الطلبات.

نوفمبر 2026

ديسمبر 2026

يناير 2027

فبراير 2027

مارس 2027

أبريل 2027

مايو 2027

يونيو 2027

سبتمبر 2027

أكتوبر 2027

نوفمبر 2027

ديسمبر 2027

لا يناسبكم أيٌّ من هذه المواعيد؟ نفتح دورات إضافية عند الطلب، ويمكن تنفيذ أي برنامج بشكل خاص لفريقكم.

التفاصيل العملية

قبل البرنامج
استبيان تحديد المستوى عبر الإنترنت. تُرسَل أهداف التطوير الخاصة بك إلى المدرب الذي يكيّف الحالات التطبيقية بما يتناسب مع بيئة عملك.
أساليب التدريب
مفاهيم نظرية وورش عمل وحالات تطبيقية. تُقدَّم مواد تدريبية رقمية وبطاقات منهجية.
التقييم
أسئلة اختيار من متعدد وتمارين محاكاة واقعية. تقييم المكتسبات في بداية البرنامج ونهايته، مع تقييم فوري وآخر بعد 60 يومًا.
بعد البرنامج
سنة كاملة من الوصول إلى منصة التعلم الإلكتروني. تقييم ذاتي للمهارات المكتسبة وجلسة متابعة بعد 30 يومًا مع المدرب.
طريقة التسجيل
التسجيل إلكترونيًا أو بناءً على عرض سعر.
مهلة الالتحاق
11 يوم عمل بعد تأكيد التسجيل.
إمكانية الوصول
البرنامج متاح لأصحاب الهمم (أصحاب الاحتياجات الخاصة). يُرجى التواصل مع مسؤول الدعم والتهيئة لدينا لتصميم حل مناسب لاحتياجاتكم: contact@mpf-academy.ae
مواعيد البدء
التحاق مستمر: إضافةً إلى الدورات المجدولة، يمكن بدء هذا البرنامج عند الطلب.