Description
Investissement immobilier patrimonial : évaluer, financer et arbitrer
Chiffrer la rentabilité réelle d'un projet immobilier avant de conseiller un client
- 2 jours — 14 h
- Présentiel ou à distance
- Perfectionnement
- Jusqu’à 6 participants
Le client arrive avec une opportunité et un rendement annoncé. Le calcul ignore la vacance, les travaux de rénovation et les service charges, le montage de financement n'a jamais été éprouvé, et le mode de détention est choisi après la signature. Le projet paraît attractif, puis se révèle coûteux en trésorerie et difficile à revendre.
Ces deux jours donnent une méthode d'analyse complète. Le participant apprend à analyser un bien et son marché local, à construire un plan de financement tenable et à mesurer l'effet de levier, à choisir le mode de détention et le traitement fiscal applicable, puis à chiffrer la rentabilité nette sur la durée de détention afin de restituer un conseil argumenté.
Objectifs pédagogiques
- Analyser un bien et son marché locatif local
- Distinguer rendement brut, rendement net et rentabilité après fiscalité
- Construire un plan de financement et apprécier la portée de l'effet de levier
- Comparer la détention directe et la détention via une société
- Identifier les conséquences du choix entre location nue et location meublée
- Présenter au client un chiffrage assorti de scénarios défavorables
Les points forts
Programme
1Analyse du bien et du marché local
Séparer le bien du discours commercial
- Emplacement, tension locative et profil des locataires attendus
- État du bien, travaux à prévoir et service charges
- Estimation du loyer de marché et de la vacance probable
- Rendement brut, rendement net et coûts récurrents
- Liquidité du bien au moment de la revente
2Financement et effet de levier
Construire un montage qui tient dans la durée
- Structure du financement et niveau d'apport
- Conditions de réussite de l'effet de levier et cas où il se retourne contre l'investisseur
- Assurance emprunteur et garanties exigées par le prêteur
- Capacité de remboursement et effort d'épargne mensuel
- Influence de la durée et du taux sur le coût total du crédit
3Mode de détention et imposition des revenus
Choisir le cadre avant de signer
- Détention directe et détention par une société
- Location nue et location meublée
- Traitement fiscal applicable aux revenus locatifs
- Traitement des charges et des intérêts d'emprunt
- Conséquences du mode de détention en matière de transmission
4Rentabilité, scénarios et conseil au client
Chiffrer, puis décider
- Plan de trésorerie sur la durée de détention
- Rentabilité nette après charges et après fiscalité
- Scénarios de vacance, de travaux imprévus et de marché de revente dégradé
- Comparaison avec d'autres supports patrimoniaux
- Restitution des conclusions et formalisation du conseil
Public concerné
Conseillers en gestion de patrimoine, chargés de clientèle en banque privée et banque de détail, et collaborateurs de cabinets de conseil accompagnant des projets d'investissement locatif.
Prérequis
Connaître les bases du financement immobilier et de la fiscalité applicable aux particuliers.
Informations pratiques
- Avant la formation
- Questionnaire de positionnement en ligne. Vos objectifs de progrès sont transmis au formateur, qui adapte les cas pratiques à votre contexte.
- Méthodes pédagogiques
- Apports théoriques, ateliers et cas pratiques. Support de cours numérique et fiches méthodes fournis.
- Évaluation
- QCM et mises en situation. Évaluation des acquis en début et en fin de parcours, évaluation à chaud et à froid à 60 jours.
- Après la formation
- 1 an d'accès à l'espace e-learning. Auto-évaluation des compétences acquises et point de suivi à 30 jours avec votre formateur.
- Modalités d’inscription
- Inscription en ligne ou sur devis.
- Délai d’accès
- 11 jours ouvrés après confirmation de l'inscription.
- Accessibilité
- Nos formations sont accessibles aux personnes en situation de handicap. Contactez notre équipe accessibilité pour définir ensemble une solution adaptée : contact@mpf-academy.ae
- Dates de démarrage
- Entrées permanentes : en plus des sessions programmées, cette formation peut démarrer sur demande.
