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Description

Analyse crédit : lire les comptes, évaluer le risque et structurer le concours

Construire une analyse de crédit défendable devant le comité à partir des comptes du client

  • 1 jour — 7 h
  • Présentiel
  • Perfectionnement
  • Jusqu’à 6 participants

Le chargé d'affaires entreprises doit se prononcer rapidement sur des demandes de financement documentées de façon très inégale. La lecture des états financiers ne suffit pas : le besoin en fonds de roulement, la dépendance à quelques clients, la situation personnelle du dirigeant ou les mouvements du compte en disent souvent bien davantage. Beaucoup de dossiers reviennent du comité de crédit pour analyse insuffisante ou garanties mal choisies.

Cette journée déroule une méthode complète : retraitement des états financiers, diagnostic du risque, choix du concours et rédaction de la note soumise au comité.

Objectifs pédagogiques

  • Retraiter les états financiers pour dégager les soldes utiles à l'analyse crédit
  • Évaluer l'équilibre financier et la capacité de remboursement de l'emprunteur
  • Identifier les signaux de dégradation avant leur traduction comptable
  • Choisir le financement adapté au besoin exprimé et à son cycle
  • Rédiger une note de crédit argumentée assortie des garanties pertinentes

Les points forts

L'analyse est menée de bout en bout sur des états financiers anonymisés d'entreprises réelles
Les dossiers sont soutenus devant un comité de crédit joué par le groupe
Une grille de détection des signaux faibles est construite puis testée en séance

Programme

1Lecture et retraitement des états financiers

Faire parler les comptes

  • Bilan fonctionnel et soldes intermédiaires de gestion
  • Retraitement des contrats de location-financement
  • des comptes courants d'associés et des créances cédées ou affacturées
  • Besoin en fonds de roulement et trésorerie nette
  • Lecture des annexes aux comptes et des engagements hors bilan

2Diagnostic du risque et capacité de remboursement

Aller au-delà des ratios

  • Capacité de génération de trésorerie et couverture du service de la dette
  • Modèle économique et position de l'entreprise sur son marché
  • Rôle du dirigeant actionnaire et patrimoine personnel apporté en soutien
  • Signaux de dégradation lisibles dans les mouvements du compte

3Structuration du concours et décision

Proposer et défendre

  • Choix entre financement du cycle d'exploitation et financement d'investissement
  • Durée
  • montant et profil de remboursement du concours
  • Garanties réelles et personnelles et rôle des dispositifs de garantie de crédit
  • Rédaction de la note de crédit et argumentation devant le comité

Public concerné

Chargés d'affaires entreprises · conseillers professionnels · analystes crédit débutants et collaborateurs des fonctions engagements et risque de crédit.

Prérequis

Connaître la structure d'un bilan et d'un compte de résultat.

Dates et lieux

24 dates programmées entre novembre 2026 et décembre 2027. Les places sont confirmées par ordre d’arrivée des demandes.

novembre 2026

décembre 2026

janvier 2027

février 2027

mars 2027

avril 2027

mai 2027

juin 2027

septembre 2027

octobre 2027

novembre 2027

décembre 2027

Aucune de ces dates ne vous convient ? Nous ouvrons des sessions supplémentaires sur demande, et chaque programme peut être organisé pour votre seule équipe.

Informations pratiques

Avant la formation
Questionnaire de positionnement en ligne. Vos objectifs de progrès sont transmis au formateur, qui adapte les cas pratiques à votre contexte.
Méthodes pédagogiques
Apports théoriques, ateliers et cas pratiques. Support de cours numérique et fiches méthodes fournis.
Évaluation
QCM et mises en situation. Évaluation des acquis en début et en fin de parcours, évaluation à chaud et à froid à 60 jours.
Après la formation
1 an d'accès à l'espace e-learning. Auto-évaluation des compétences acquises et point de suivi à 30 jours avec votre formateur.
Modalités d’inscription
Inscription en ligne ou sur devis.
Délai d’accès
11 jours ouvrés après confirmation de l'inscription.
Accessibilité
Nos formations sont accessibles aux personnes en situation de handicap. Contactez notre équipe accessibilité pour définir ensemble une solution adaptée : contact@mpf-academy.ae
Dates de démarrage
Entrées permanentes : en plus des sessions programmées, cette formation peut démarrer sur demande.