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Description

Crédit à la consommation : analyser la solvabilité, restructurer et suivre les encours

Traiter les dossiers complexes du crédit à la consommation, des demandes difficiles jusqu'aux situations d'impayé

  • 0,43 jours — 3 h
  • Présentiel ou à distance
  • Fondamental
  • Jusqu’à 6 participants

Passé le montage courant, les situations se compliquent. Un client cumule plusieurs facilités renouvelables, un autre voit ses revenus baisser, un troisième enchaîne les échéances manquées sans prévenir. Le conseiller doit alors arbitrer entre refus, regroupement et réaménagement, tout en gardant une relation exploitable et une décision justifiable.

Ce parcours de quatre mois prolonge les bases par l'analyse approfondie. Le participant affine sa lecture de la solvabilité, étudie les montages de regroupement de crédits, apprend à repérer les premiers signaux de fragilité financière et à conduire les étapes qui vont de la première échéance impayée jusqu'aux situations de détresse financière avérée.

Objectifs pédagogiques

  • Analyser la solvabilité d'un emprunteur dont les revenus sont irréguliers
  • Construire un montage de regroupement de crédits et en mesurer le coût
  • Repérer les signaux de fragilité budgétaire dans un dossier existant
  • Conduire les étapes du traitement d'un impayé jusqu'à la solution amiable
  • Accompagner un client engagé dans une démarche de restructuration de dette

Les points forts

Un budget familial dégradé est reconstruit puis rééquilibré ligne par ligne
Le coût réel d'un regroupement de crédits est comparé au maintien des encours en cours
Les entretiens d'impayé sont joués avec des clients qui évitent le contact

Programme

1Analyse approfondie de la solvabilité

Lire au-delà du taux d'endettement

  • Reconstitution d'un budget réaliste du foyer, charges fixes comprises
  • Traitement des revenus variables et des situations professionnelles instables
  • Poids des facilités renouvelables dans la charge mensuelle de remboursement
  • Arbitrage entre refus, réaménagement et contre-proposition

2Regroupement de crédits et restructuration

Reconstruire une capacité de remboursement

  • Principes et limites du regroupement de crédits
  • Effet de l'allongement de la durée sur le coût total du crédit
  • Garanties associées et conditions de mise en place
  • Devoir de conseil dans une opération de restructuration

3Impayés, fragilité et détresse financière

Agir avant que le dossier ne se ferme

  • Signaux de fragilité repérables dans le fonctionnement du compte
  • Séquence de relance amiable et formalisation des accords
  • Orientation vers une démarche de restructuration de dette et rôle du conseiller
  • Conduite de l'entretien avec un client en difficulté

Public concerné

Conseillers clientèle expérimentés · analystes crédit · collaborateurs du recouvrement amiable ou du traitement des dossiers sensibles.

Prérequis

Connaissance des produits de crédit à la consommation et pratique du montage de dossiers de financement.

Dates et lieux

36 dates programmées entre novembre 2026 et décembre 2027. Les places sont confirmées par ordre d’arrivée des demandes.

novembre 2026

décembre 2026

janvier 2027

février 2027

mars 2027

avril 2027

mai 2027

juin 2027

septembre 2027

octobre 2027

novembre 2027

décembre 2027

Aucune de ces dates ne vous convient ? Nous ouvrons des sessions supplémentaires sur demande, et chaque programme peut être organisé pour votre seule équipe.

Informations pratiques

Avant la formation
Questionnaire de positionnement en ligne. Vos objectifs de progrès sont transmis au formateur, qui adapte les cas pratiques à votre contexte.
Méthodes pédagogiques
Apports théoriques, ateliers et cas pratiques. Support de cours numérique et fiches méthodes fournis.
Évaluation
QCM et mises en situation. Évaluation des acquis en début et en fin de parcours, évaluation à chaud et à froid à 60 jours.
Après la formation
1 an d'accès à l'espace e-learning. Auto-évaluation des compétences acquises et point de suivi à 30 jours avec votre formateur.
Modalités d’inscription
Inscription en ligne ou sur devis.
Délai d’accès
11 jours ouvrés après confirmation de l'inscription.
Accessibilité
Nos formations sont accessibles aux personnes en situation de handicap. Contactez notre équipe accessibilité pour définir ensemble une solution adaptée : contact@mpf-academy.ae
Dates de démarrage
Entrées permanentes : en plus des sessions programmées, cette formation peut démarrer sur demande.