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Description

Assurance-vie et contrats d’épargne : conseiller, arbitrer et préparer la transmission

Tenir l'épargne, la fiscalité et la transmission dans la même main lors d'un conseil en assurance-vie

  • 2 jours — 14 h
  • Présentiel ou à distance
  • Perfectionnement
  • Jusqu’à 6 participants

Les contrats d'assurance-vie et d'épargne en unités de compte répondent à des objectifs très différents selon les clients : constituer une épargne, préparer un complément de revenu, organiser la transmission d'un patrimoine. Les conseillers connaissent bien le produit mais butent sur les cas particuliers, notamment la rédaction de la clause bénéficiaire, l'incidence des rachats partiels et les situations de familles recomposées.

En deux jours, le contrat est repris dans ses trois dimensions : mécanique contractuelle et supports d'investissement, traitement fiscal et prélèvements applicables aux rachats et au dénouement, enjeux civils de la transmission. Les cas travaillés portent sur des configurations patrimoniales concrètes apportées par les participants eux-mêmes.

Objectifs pédagogiques

  • Expliquer la mécanique d'un contrat d'assurance-vie et le rôle de chaque partie
  • Comparer les supports à capital garanti et en unités de compte selon le profil du client
  • Déterminer les conséquences d'un rachat partiel ou total pour le souscripteur
  • Rédiger une clause bénéficiaire adaptée à la situation familiale du client
  • Articuler l'assurance-vie avec les autres outils de transmission du patrimoine

Les points forts

La clause bénéficiaire est retravaillée sur plusieurs configurations familiales réelles
Chaque cas est traité successivement sous l'angle fiscal puis sous l'angle civil
Les participants repartent avec une trame d'entretien de découverte patrimoniale prête à l'emploi

Programme

1Mécanique du contrat

Situer les rôles et les engagements

  • Souscripteur, assuré et bénéficiaire et droits respectifs
  • Versements programmés, versements libres et arbitrages entre supports
  • Frais du contrat et incidence sur le rendement servi au client
  • Information annuelle du client et devoir de conseil

2Supports d'investissement et allocation

Faire correspondre l'allocation au projet du client

  • Fonds à capital garanti et mécanismes de protection du capital
  • Unités de compte et risque supporté par le souscripteur
  • Construction d'une allocation selon l'horizon et la tolérance au risque
  • Gestion pilotée, arbitrages et suivi dans la durée

3Fiscalité et prélèvements sur les rachats et le dénouement

Anticiper le traitement avant de conseiller

  • Composition d'un rachat entre part de capital et part de gains
  • Régimes d'imposition applicables aux gains rachetés selon la juridiction de résidence du client
  • Prélèvements sociaux ou obligatoires et moment de leur exigibilité
  • Dénouement par décès et traitement des sommes versées aux bénéficiaires

4Clause bénéficiaire et transmission

Écrire la clause qui produira l'effet voulu

  • Rédaction de la clause et désignation des bénéficiaires
  • Démembrement de la clause et bénéficiaires de second rang
  • Familles recomposées et présence d'enfants mineurs
  • Articulation avec la donation, le testament et le régime matrimonial applicable

Public concerné

Conseillers clientèle, chargés de relation en banque privée, conseillers en gestion de patrimoine et collaborateurs de back office assurance.

Prérequis

Connaître les produits d'épargne bancaire et les bases de la fiscalité applicable aux clients particuliers.

Dates et lieux

36 dates programmées entre novembre 2026 et décembre 2027. Les places sont confirmées par ordre d’arrivée des demandes.

novembre 2026

décembre 2026

janvier 2027

février 2027

mars 2027

avril 2027

mai 2027

juin 2027

septembre 2027

octobre 2027

novembre 2027

décembre 2027

Aucune de ces dates ne vous convient ? Nous ouvrons des sessions supplémentaires sur demande, et chaque programme peut être organisé pour votre seule équipe.

Informations pratiques

Avant la formation
Questionnaire de positionnement en ligne. Vos objectifs de progrès sont transmis au formateur, qui adapte les cas pratiques à votre contexte.
Méthodes pédagogiques
Apports théoriques, ateliers et cas pratiques. Support de cours numérique et fiches méthodes fournis.
Évaluation
QCM et mises en situation. Évaluation des acquis en début et en fin de parcours, évaluation à chaud et à froid à 60 jours.
Après la formation
1 an d'accès à l'espace e-learning. Auto-évaluation des compétences acquises et point de suivi à 30 jours avec votre formateur.
Modalités d’inscription
Inscription en ligne ou sur devis.
Délai d’accès
11 jours ouvrés après confirmation de l'inscription.
Accessibilité
Nos formations sont accessibles aux personnes en situation de handicap. Contactez notre équipe accessibilité pour définir ensemble une solution adaptée : contact@mpf-academy.ae
Dates de démarrage
Entrées permanentes : en plus des sessions programmées, cette formation peut démarrer sur demande.