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Description

Assurance-vie et contrats d’épargne : conseiller, arbitrer et préparer la transmission

Tenir l'épargne, la fiscalité et la transmission dans la même main lors d'un conseil en assurance-vie

  • 2 days — 14 h
  • In-person or virtual
  • Intermediate
  • Up to 6 participants

Les contrats d'assurance-vie et d'épargne en unités de compte répondent à des objectifs très différents selon les clients : constituer une épargne, préparer un complément de revenu, organiser la transmission d'un patrimoine. Les conseillers connaissent bien le produit mais butent sur les cas particuliers, notamment la rédaction de la clause bénéficiaire, l'incidence des rachats partiels et les situations de familles recomposées.

En deux jours, le contrat est repris dans ses trois dimensions : mécanique contractuelle et supports d'investissement, traitement fiscal et prélèvements applicables aux rachats et au dénouement, enjeux civils de la transmission. Les cas travaillés portent sur des configurations patrimoniales concrètes apportées par les participants eux-mêmes.

Learning objectives

  • Expliquer la mécanique d'un contrat d'assurance-vie et le rôle de chaque partie
  • Comparer les supports à capital garanti et en unités de compte selon le profil du client
  • Déterminer les conséquences d'un rachat partiel ou total pour le souscripteur
  • Rédiger une clause bénéficiaire adaptée à la situation familiale du client
  • Articuler l'assurance-vie avec les autres outils de transmission du patrimoine

What makes this programme different

La clause bénéficiaire est retravaillée sur plusieurs configurations familiales réelles
Chaque cas est traité successivement sous l'angle fiscal puis sous l'angle civil
Les participants repartent avec une trame d'entretien de découverte patrimoniale prête à l'emploi

Programme

1Mécanique du contrat

Situer les rôles et les engagements

  • Souscripteur, assuré et bénéficiaire et droits respectifs
  • Versements programmés, versements libres et arbitrages entre supports
  • Frais du contrat et incidence sur le rendement servi au client
  • Information annuelle du client et devoir de conseil

2Supports d'investissement et allocation

Faire correspondre l'allocation au projet du client

  • Fonds à capital garanti et mécanismes de protection du capital
  • Unités de compte et risque supporté par le souscripteur
  • Construction d'une allocation selon l'horizon et la tolérance au risque
  • Gestion pilotée, arbitrages et suivi dans la durée

3Fiscalité et prélèvements sur les rachats et le dénouement

Anticiper le traitement avant de conseiller

  • Composition d'un rachat entre part de capital et part de gains
  • Régimes d'imposition applicables aux gains rachetés selon la juridiction de résidence du client
  • Prélèvements sociaux ou obligatoires et moment de leur exigibilité
  • Dénouement par décès et traitement des sommes versées aux bénéficiaires

4Clause bénéficiaire et transmission

Écrire la clause qui produira l'effet voulu

  • Rédaction de la clause et désignation des bénéficiaires
  • Démembrement de la clause et bénéficiaires de second rang
  • Familles recomposées et présence d'enfants mineurs
  • Articulation avec la donation, le testament et le régime matrimonial applicable

Who is it for

Conseillers clientèle, chargés de relation en banque privée, conseillers en gestion de patrimoine et collaborateurs de back office assurance.

Prerequisites

Connaître les produits d'épargne bancaire et les bases de la fiscalité applicable aux clients particuliers.

Dates & locations

36 scheduled dates between novembre 2026 and décembre 2027. Seats are confirmed in the order enquiries are received.

novembre 2026

décembre 2026

janvier 2027

février 2027

mars 2027

avril 2027

mai 2027

juin 2027

septembre 2027

octobre 2027

novembre 2027

décembre 2027

None of these dates suit you? We open additional sessions on request, and any programme can be run privately for your team.

Practical details

Before the programme
Online positioning questionnaire. Your development objectives are shared with the trainer, who tailors the practical case studies to your context.
Teaching methods
Theoretical input, workshops and practical case studies. Digital course materials and method sheets provided.
Assessment
Multiple-choice tests and role-play exercises. Assessment of learning at the start and end of the programme, with immediate and 60-day follow-up evaluations.
After the programme
One year of access to the e-learning platform. Self-assessment of the skills acquired and a 30-day follow-up session with your trainer.
How to register
Registration online or on the basis of a quotation.
Lead time
11 working days after confirmation of registration.
Accessibility
Accessible to people of determination. Contact our accessibility coordinator to design a suitable solution: contact@mpf-academy.ae
Start dates
Rolling intake: in addition to the scheduled sessions, this programme can start on request.